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怕病了没钱医?二寿险给建议

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担心病不起,寿险业建议应趁早规划医疗险。全球人寿在教师节前夕建议老师应在还有工作时,规划实支实付医疗、定额给付医疗及多次给付癌险、重大伤病等,并注意高龄保障缺口;富邦人寿则是推出外溢加新式疗法的癌症定期险,建议趁早规划,用「商保补健保」。

928教师节将至,但随着少子化趋势,老师们的铁饭碗也受到影响,全球人寿引用教育部最新统计,110学年各级学校学生总数417.2万人,比上一个学年少4万人。

而近五学年高中以下学校生师比亦逐年下降,高中从16.4人降到13.8人,减校趋势亦持续发生,老师们担心未来工作,全球人寿建议在仍有工作时,应该先用保单规划下半辈子,才能安心退休。

首先是医疗保障,全球人寿建议要有实支实付医疗险,可分担健保自费部分或不给付的项目,其次是定额给付型医疗险,即住院日额或定额手术险等,可作为医疗的弹性支出或弥补不能上班的经济缺口。

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第三是多次给付的癌险或重大伤病险,主要是癌症时钟不断加快,罹癌人数增加,高额的治疗费用恐造成经济负担,可透过保单及早规划,若预算有限,可考虑一年期多次给付的癌险,将年轻时罹癌的风险透过保单移转。

全球人寿提醒很多实支实付医疗险或定期险,最高只保障到75岁或80岁,因此高龄时号方医疗缺口也应规划相对应的保单,强化高龄保障。

富邦人寿则是引用癌症希望基金会的「癌友自费调查报告」指出,有高达75%罹癌者有使用自费疗法,甚至有25%的医疗费用超过百万元,以标靶、免疫治疗为最大宗,随着医疗技术进步,罹癌后的基因检测、标靶治疗、免疫细胞治疗、质子治疗等,很多都是健保不给付项目,因此可透过保单分担这部分费用,可让癌症早期发现并早期治疗。

富邦人寿推出结合外溢机制、新式疗法给付的10年期癌症定期险,诉求投保后进行癌筛侦测,续期保费可有3%折减,最高减27%。

之后初次罹癌即有单次给付,癌症住院日额保险金、癌症质子治疗、骨髓或干细胞移植保险金、罹癌后基因检测保险金、自体免疫细胞治疗保险金等,若十年保障期间都健康生存,最后是有无理赔回馈金,即约一年的年缴保费。

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